Menu

Prześwietlamy chwilówki

Pożyczki pozabankowe oprócz tego, że są bardzo dostępne, bez zbędnych formalności, zawierają wiele pułapek dla klientów. Chwilomierz dla Ciebie prześwietli oferty chwilówek.

Jak samodzielnie wyczyściłem BIK?

chwilomierz

W internecie można znaleźć dużo informacji na temat czyszczenia BIKu. Firm, które zajmują się tym zagadnieniem jest coraz więcej na rynku. Ich usługi nie są tanie, a w większości przypadków nie ma gwarancji sukcesu. Zanim zgłosicie się do firmy pokażę na przykładzie jak udało mi się załatwić sprawę samodzielnie z Banku Zachodnim.

Ważne - poprawiać naszą historię kredytową możemy tylko w przypadku zobowiązań zamkniętych. Negatywne wpisy dla naszej oceny historii kredytowej mogą pojawić się w raporcie przez okres 5-letni bez naszej zgody, w przypadku kiedy zobowiązanie nie było spłacane terminowo oraz jeśli spełnione zostały równocześnie następujące warunki:

  • dopuszczono się zwłoki w spłacie zobowiązania powyżej 60 dni,
  • upłynęło 30 dni od poinformowania Klienta przez bank lub SKOK o zamiarze przetwarzania danych Klienta bez jego zgody

Czytaj też: 7 sposobów na poprawienie swojej oceny w BIK

Czytaj też: Jak samodzielnie wyczyściłem BIK?

Czytaj też: Jak samodzielnie wyczyściłem BIK? SKOK Stefczyka

1. Krok pierwszy - weryfikacja

W pierwszym kroku musimy wiedzieć jak wygląda kondycja zobowiązania. W tym celu rejestrujemy się na stronie BIK i ściągamy informację ustawową, której ściągniecie raz na pół roku jest całkowicie darmowe.

2. Krok drugi - wybór scenariusza

Następnie nasze działania musimy podzielić na dwa scenariusze. W zależności czy został spełniony warunek na udostępnianie danych po wygaśnięciu zobowiązania, czy nie. Zweryfikujemy to w ściągniętej wcześniej przez nas informacji ustawowej.

 

3.1. Scenariusz pierwszy

informacja o spełnieniu warunków

Informacja o zobowiązaniu jest przetwarzana tylko ze względu na to, że prawdopodobnie przy podpisywaniu umowy kredytowej wyraziłeś zgodę na przetwarzanie danych po zamknięciu zobowiązania. Banki zazwyczaj zgodę na przetwarzanie danych po zamknięciu zobowiązania dorzucają do umowy automatycznie, nie pytając kredytobiorcy. Jedyne co musisz zrobić to wycofać zgodę, po wycofaniu zgody bank nie będzie miał prawa na dalsze przetwarzanie danych w celu oceny wiarygodności kredytowej. Poniżej wrzucam treść reklamacji, która wysłałem do banku przez Bankowość Internetową (tradycjonaliści mogą oczywiście pismo złożyć w placówce bankowej). Banki mają aktualnie 30 dni na rozpatrzenie reklamacji. 

"Dotyczy umowy kredytowej nr ........ [wpisujemy numer umowy kredytowej] zamkniętej w dniu .......[data zamknięcia zobowiązania]

W związku ze złożonym przeze mnie oświadczeniem o udostępnienie przez ………………[nazwa banku] moich danych osobowych oraz danych stanowiących tajemnicę bankową, wnoszę o zaprzestanie przetwarzania i udostępniania moich danych do Biura Informacji Kredytowej S. A. z siedzibą w Warszawie.
Podstawą mojego żądania jest:
– złożenie przeze mnie oświadczenia w zakresie cofnięcia zgody na udostępnianie przez bank i przetwarzanie moich danych przez BIK S. A.
– Ustawa z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe (Dz. U. z 2015, poz.128 z późniejszymi zmianami)

Bardzo proszę o przesłanie na mój adres korespondencyjny pisemnej informacji potwierdzającej zakończenie przetwarzania danych osobowych w rejestrze BIK, w celu oceny zdolności kredytowej i ryzyka kredytowego.
W sytuacji gdy moją prośba nie zostanie spełniona jestem zdecydowany/zdecydowana poinformować odpowiednie organy państwowe tj. Komisję Nadzoru Finansowego, Urząd Ochrony Klienta i Konsumenta oraz Generalnego Inspektora Danych Osobowych o łamaniu obowiązującego prawa."

 3.2. Scenariusz drugi

Informacja o spełnieniu warunków

Oznacza to, że mieliśmy opóźnienia powyżej 60 dni, a bank uważa że przesłał do nas informację o zamiarze przetwarzania danych Klienta bez jego zgody. 

 W treści reklamacji przesłanej do banku musimy wycofać zgodę na przetwarzanie danych oraz podważyć to, że zostaliśmy poinformowani przez bank o zamiarze przetwarzania dancyh bez naszej zgody. Poniżej treść pisma skierowanego do banku 

"Dotyczy umowy kredytowej nr ........ [wpisujemy numer umowy kredytowej] zamkniętej w dniu ....... [data zamknięcia zobowiązania]

W związku ze złożonym przeze mnie oświadczeniem o udostępnienie przez ………………[nazwa banku] moich danych osobowych oraz danych stanowiących tajemnicę bankową, wnoszę o zaprzestanie przetwarzania i udostępniania moich danych do Biura Informacji Kredytowej S. A. z siedzibą w Warszawie.
Podstawą mojego żądania jest:
– złożenie przeze mnie oświadczenia w zakresie cofnięcia zgody na udostępnianie przez bank i przetwarzanie moich danych przez BIK S. A.
– Ustawa z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe (Dz. U. z 2015, poz.128 z późniejszymi zmianami)

Zgodnie z zapisami ww.ustawy w art. 105a Bank ma obowiązek poinformować mnie o zamiarze przetwarzanie danych osobowych bez mojej zgody w przypadku opóźnień w spłacie powyżej 60 dni. Przesłanka ta nie została spełniona wobec czego bank nie ma prawa przetwarzać moich danych.

Bardzo proszę o przesłanie na mój adres korespondencyjny pisemnej informacji potwierdzającej zakończenie przetwarzania danych osobowych w rejestrze BIK, w celu oceny zdolności kredytowej i ryzyka kredytowego.
W sytuacji gdy moją prośba nie zostanie spełniona jestem zdecydowany/zdecydowana poinformować odpowiednie organy państwowe tj. Komisję Nadzoru Finansowego, Urząd Ochrony Klienta i Konsumenta oraz Generalnego Inspektora Danych Osobowych o łamaniu obowiązującego prawa."
 

4. Odpowiedź z banku

Moje zgłoszenia dotyczyły trzech zobowiązań:

- karty kredytowej - zaległości 31-90 dni

- kredytu gotówkowego -  zaległości 31-90 dni

- karty kredytowej -  status odzyskana

Poniżej treść odpowiedzi z banku. Dodatkowo dodam, że po usunięciu wpisów moja ocena punktowa w BIK zmieniła się skokowo z 382 punktów do 512 punktów. Dodatkowo smaczku sprawie dodaje to, że ww. zobowiązania były spłacone kredytem restrukturyzacyjnym udzielonym w tym samym banku, który jest nadal w trakcie spłaty :)

odpowiedź na reklamację

5. Podsumowanie

Wpis, mam nadzieje pomoże osobom, którym historycznie powinęła się noga przy spłacie zobowiązań, a przez to mogą być wykluczone z możliwości korzystania z kredytów bankowych w normalnej cenie. Dla takich kredytobiorców z ofertą trafiają chwilówki, które często pogarszają jeszcze sytuację klientów i są gwoździem do trumny samodzielności finansowej.

6. Prośba

Na sam koniec prośba, jeśli wpis pomógł Ci w wyprostowaniu swojej historii kredytowej, lub był dla Ciebie w jakikolwiek sposób użyteczny, daj znać w komentarzu oraz udostępnij artykuł na facebooku. Jest to dla mnie ważna informacja, że treści publikowane w blogu są przydatne.

Czytaj też:

Czytaj też:

7 sposobów na poprawienie swojej oceny w BIK

Komentarze (18)

Dodaj komentarz
  • Gość: [kredytobiorca] *.play-internet.pl

    Sprawdzę czy działa. Mam kilka zobowiązań zamkniętych, które mnie blokują z wzięciem kredytu. Dam znać o efektach.

  • chwilomierz

    Działaj i koniecznie daj znać o efektach.

  • Gość: [ano] *.adsl.inetia.pl

    Z tego co widzę, to akt prawny, na który się powołujesz wygasł w 2012 roku...

  • chwilomierz

    Słusznie, poprawiono.

  • Gość: [Km] *.play-internet.pl

    Po czym poznać ze dany kredyt jest splacony?

  • Gość *.skokkwiatkowskiego.pl

    Po pierwsze, wnioski do banków nie są żadną reklamacją - proponuje przeczytać definicję tego słowa. Po drugie, jeśli warunki do przetwarzania danych bez zgody zostały spełnione, to nie liczyłabym na wykreślenie danych z BIK. A "strasznie" wszystkim możliwymi urzędami, w sytuacji gdy się nie ma racji, jest co najmniej śmieszne.
    Oczywiście może się zdarzyć, że bank nie poinformuje o przetwarzaniu danych w odpowiednim czasie, ale raczej są to rzadkie przypadki, gdyż procedury bankowe to regulują.
    Zanim tłumem ruszycie do banków z "reklamacjami" poczytajcie trochę, napiszcie do banku o wskazanie kiedy taką informację wysłał, a dopiero potem używajcie wszystkich "straszaków".

  • pro8181

    Witam
    Bardzo dobry i pożyteczny artykuł. Podlinkuję do niego z tomkredyt.pl

  • Gość: [AM] *.czestochowa.um.gov.pl

    Ja mam problem z firmą chwilówkową Lime-Kredyt, w której wzięłam chwilówkę i nie chcą wpisu usunąć z BIK.
    Taką dostałam od nich odpowiedź:
    "Witamy,
    Informujemy, że zapytania złożone z firmy Lime-Kredyt do BIK w celu sprawdzenia Pani historii kredytowej zostały usunięte i oczekują już na akceptację. Dodatkowo informujemy, że powyższe zapytania były jednymi danymi, które możemy zaktualizować w BIK. Jeśli chodzi o informację o posiadanej w Naszej firmie pożyczce nie mamy możliwości dokonania korekty z uwagi na opóźnienie w spłacie. Nasza firma korzysta tylko z bazy Biura Informacji Kredytowej. W pozostałych bazach nie dokonywaliśmy żadnych wpisów.
    Pozdrawiamy
    Zespół Lime-Kredyt "

    Ja myślałam, że takie parabanki nie zamieszczają w ogóle informacji w BIK, a tutaj taka odmowa. Lime_Kredyt jest wyjątkowo upierdliwą firmą.

  • chwilomierz

    Gość: [Km]
    Po czym poznać ze dany kredyt jest spłacony?
    Jak ściągniesz informację ustawową to w sekcji dane dotyczące zobowiązań kredytowych to zobowiązane powinno mieć status rachunek zamknięty

  • chwilomierz

    pro8181 dzięki za podlinkowanie

  • chwilomierz

    Gość: [AM]
    A jakie miałaś opóźnienia w Lime Kredyt? Kiedy wystąpiły? Czy otrzymałaś informację o zamiarze przetwarzania danych bez Twojej zgody? Masz swój raport BIK?
    Trochę pytań, ale zanim rozwiążemy problem trzeba go dobrze zdiagnozować :)

  • Gość: [AM] *.centertel.pl

    Pisma przetestowałam i potwierdzam: DZIAŁAJĄ. Za pomocą 2 pisma usunięto mi wpisy w BIK spłacane z opóźnieniem powyżej 60 dni :) Dzięki na udostępnienie pism :)

  • Gość: [AM] *.centertel.pl

    Pisma przetestowałam i potwierdzam: DZIAŁAJĄ. Za pomocą 2 pisma usunięto mi wpisy w BIK spłacane z opóźnieniem powyżej 60 dni :) Dzięki na udostępnienie pism :)

  • chwilomierz

    Cieszę się, że mogłem pomóc. Pozdrawiam

  • Gość: [Botloq] *.play-internet.pl

    W moim przypadku zadłużenie zostało odzyskane próbować cokolwiek

  • Gość: [bareddd] *.cws.sco.cisco.com

    Witam.
    Bardzo fajnie rozpisany artykuł. Mam co do tego tematu kilka pytań, ale napiszę pokrótce na czym stoję.
    Około 7 lat temu brałem kredyt w banku PKO BANK POLSKI SA. Przez kilka miesięcy spłacałem kredyt, po czym przestałem. W marcu tego roku sprawa trafiła do komornika który w tym miesiącu ściągnął ode mnie całe zadłużenie. Sprawa pewnie niedługo będzie zamknięta i teraz chciałbym wyczyścić BIK żeby móc w przyszłości starać się o jakiś większy kredyt.
    Teraz właśnie nie do końca wiem co w pierwszej kolejności powinienem zrobić. Proszę o pomoc.

  • szczypior212

    Witam

    A co w przypadku gdy kredyt został sprzedany juz firmie windykacyjnej w 2012roku a w chwili obecnej mam juz ustalona przez sad upadłość konsumencka , czy rowniez moge wysłac pismo do banku?? z gory dziekuje za pomoc.
    Pozdrawiam

  • deska86

    Hej, pobrałem raport, miałem zaległą kartę kredytową, obecnie jest spłacona.
    Skąd mam wziąć numer kredytu aby napisać do nich pismo?
    Pozdrawiam

Dodaj komentarz

© Prześwietlamy chwilówki
Blox.pl najciekawsze blogi w sieci